Bankconnectiviteit in Odoo
Isabel, CODA, PSD2, EBICS of CodaBox?
Vijf manieren om uw bankgegevens in Odoo te krijgen. Geen enkele is in alle gevallen de beste.
Zo kiest u, en in welke situaties elke manier het verkeerde antwoord is.
Twee families, geen vijf
Voordat u de tools vergelijkt, moet u de scheidingslijn begrijpen. Die loopt niet tussen leveranciers maar tussen twee soorten gegevens.
De transactiestroom
Dit is wat de meeste moderne bankconnectoren leveren, de connectoren die steunen op de Europese richtlijn PSD2. U ontvangt een lijst van bewegingen: datum, bedrag, tegenpartij, omschrijving. Het is snel op te zetten en vaak in uw abonnement inbegrepen.
Maar die stroom draagt de boekhoudkundige structuur van een uittreksel niet. Er is geen uittrekselnummer, geen beginsaldo, geen eindsaldo. Met andere woorden: u kunt niet aantonen dat er niets ontbreekt.
Het gestructureerde uittreksel
Een CODA-bestand (het Belgische bankformaat) of zijn internationale tegenhangers MT940 en CAMT.053 bevat het volledige boekhoudkundige object: het volgnummer van het uittreksel, het beginsaldo, elke beweging met haar gestructureerde details, en het eindsaldo. Het uittreksel sluit op zichzelf.
Die eigenschap is wat telt. Als het eindsaldo van uittreksel 47 overeenstemt met het beginsaldo van uittreksel 48, weet u dat geen enkele beweging verloren is. Dat is wat een auditor zoekt, en wat een bankafstemming verdedigbaar maakt.
De test met drie vragen:
Kijk naar een uittreksel dat in uw Odoo geïmporteerd is.
- Heeft het een nummer?
- Een beginsaldo?
- Een eindsaldo?
Is een van de antwoorden nee, dan werkt u op een transactiestroom en niet op uittreksels, en rust uw afsluiting op een aanname.
De vijf methodes, een per een
Native synchronisatie van Odoo (PSD2)
Hoe het werkt. Odoo verbindt met uw bank via een aggregator, met uw online toestemming.
Wat u krijgt. Een transactiestroom, vaak meerdere keren per dag.
Wat u niet krijgt. Begin- en eindsaldo, uittrekselnummers, en uitgaande betalingen.
Het knelpunt. PSD2 vereist een periodieke vernieuwing van de toestemming. In de praktijk moet iemand regelmatig opnieuw verbinden, en doet niemand dat, dan stopt de stroom geruisloos.
De juiste keuze als u een of twee banken hebt, weinig bewegingen, geen betalingsbatches om te ondertekenen, en een afsluiting die niet geauditeerd wordt.
CodaBox
Hoe het werkt. Een Belgische dienst die CODA-bestanden bij de banken ophaalt en aan boekhoudkantoren levert.
Wat u krijgt. Echte gestructureerde CODA-uittreksels, en vaak de SODA-bestanden van uw sociaal secretariaat.
Wat u niet krijgt. Het uitsturen van betalingen. Het is uitsluitend een inkomend kanaal.
Het knelpunt. U beheert het kanaal niet: het behoort contractueel aan uw boekhoudkantoor. Elke wijziging, een nieuwe rekening, een bankwissel, het opzeggen van de dienst, gaat via hen. En wisselt u van boekhouder, dan komt de vraag over het kanaal opnieuw.
De juiste keuze als uw boekhoudkantoor uw CODA al via dit kanaal ontvangt en u geen betalingen vanuit Odoo hoeft uit te sturen.
Manuele import
Hoe het werkt. U downloadt de bestanden van het bankportaal en zet ze in Odoo.
Wat u krijgt. Precies dezelfde gegevens als met Isabel of CodaBox. De boekhoudkundige kwaliteit is identiek.
Het knelpunt. Iemand moet het doen, elke dag, voor elke rekening. Daar verschuilen zich de vergetelheden, en de echte kost is de tijd van uw team.
De juiste keuze als u start, of om een configuratie te valideren voordat u automatiseert.
EBICS
Hoe het werkt. Een Europese standaard voor bestandsuitwisseling van machine tot machine, met certificaten en gedistribueerde ondertekening.
Wat u krijgt. Gestructureerde uittreksels en uitgaande betalingen, zonder tussenpersoon, ook internationaal.
Het knelpunt. De opzet wordt bank per bank onderhandeld, en niet alle banken bieden ze onder dezelfde voorwaarden aan. De start duurt langer.
De juiste keuze als u een organisatie met meerdere landen of meerdere banken buiten België bent, of als u zich van elk platform van derden wilt losmaken.
Isabel 6 + Isabel Connect
Hoe het werkt. Isabel is het Belgische multibancaire platform. Isabel Connect verbindt het in beide richtingen met Odoo.
Wat u krijgt. CODA-bestanden die elke ochtend automatisch geïmporteerd worden, en betalingsbatches die met één klik uit Odoo vertrekken, terwijl de goedkeuringen in Isabel blijven, met itsme® of Isakey.
De kost. Uw Isabel-abonnement, gefactureerd door Isabel, plus de Noviat-licentie aan 1 000 €/jaar per database.
Het knelpunt. Een Isabel-contract is nodig. Het is niet rendabel voor een onderneming met één bank en twintig bewegingen per maand.
De juiste keuze als u meerdere banken hebt, betalingen die meerdere ondertekenaars vereisen, en een afsluiting die moet kloppen.
Wat een betrouwbare afsluiting echt vereist
Een rekeninguittreksel is geen lijst van bewegingen. Het is een document met een nummer, een beginsaldo en een eindsaldo, en die drie elementen laten u aantonen dat er niets ontbreekt.
Waar het zichtbaar wordt. Met een transactiestroom kunt u dag na dag afstemmen en toch niet kunnen zeggen, op het einde van het jaar, dat de rekening volledig is. Met gestructureerde uittreksels sluit de rekenkunde vanzelf: beginsaldo plus bewegingen is eindsaldo, of er is iets fout en u weet het diezelfde ochtend.
Wat het kost om ernaast te zitten. Een jaar bankhistoriek heropbouwen uit een onvolledige stroom is een week werk voor iemand die beter te doen heeft, en het valt altijd op het slechtste moment.
De vergelijkingstabel
De criteria die werkelijk beslissen, niet de criteria die goed staan in een brochure.
| Criterium | Odoo native (PSD2) | CodaBox | Isabel Connect | EBICS | Manuele import |
|---|---|---|---|---|---|
| Aard van de gegevens | Transacties | CODA-uittreksels | CODA-uittreksels | Gestructureerde uittreksels | Gestructureerde uittreksels |
| Uittrekselnummer | Nee | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Begin- en eindsaldo | Nee | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Uitgaande betalingen uit Odoo | Nee | Nee | Ja | Ja | Bestand manueel opgestuurd |
| Wie kan intekenen | U | Alleen het boekhoudkantoor | U | U | U |
| Multibancair | Afhankelijk van de aggregator | Ja (België) | Ja | Ja | Ja |
| Herauthenticatie | Periodiek, opgelegd door PSD2 | Nee | Zelden, aan de kant van Isabel | Nee, certificaten | Bij elke download |
| Automatisering | Ja | Ja | Ja, dagelijks | Ja | Nee |
| Opzetinspanning | Laag | Gemiddeld, via het boekhoudkantoor | Gemiddeld | Hoog, bank per bank | Geen |
| Jaarlijkse kost | Vaak inbegrepen in het abonnement | Gefactureerd aan het boekhoudkantoor, doorgerekend of niet | Isabel-abonnement + 1 000 € Noviat per database | Bankkosten + integratie | Nul euro, maar elke dag tijd |
| Robuustheid bij audit | Laag | Goed | Goed | Goed | Goed |
| Buiten België | Afhankelijk van de banken | Nee | De rekeningen die aan Isabel gekoppeld zijn | Ja | Afhankelijk van de bank |
Hoe u kiest, in de praktijk
In deze sectie kunt u veelvoorkomende vragen efficiënt behandelen.
Eén bank, weinig bewegingen, geen betalingsbatches
Blijf bij de native synchronisatie van Odoo. Ze is voldoende, ze is inbegrepen, en meer betalen zou u niets opleveren.
Houd alleen de vernieuwing van de toestemming in het oog.
Uw boekhoudkantoor ontvangt uw CODA al
Praat er eerst met hen over: het kanaal bestaat misschien al en misschien mist u alleen een configuratie aan de Odoo-kant.
Vergeet niet dat het abonnement het hunne blijft, niet het uwe.
Meerdere banken, en betalingen die ondertekeningen vereisen
Dit is het typische Isabel-geval. De trigger is niet het importeren van uittreksels, het is het moment waarop u betalingen met meerdere ondertekenaars moet uitsturen zonder bestanden aan te raken.
Meerdere landen, of een wens tot onafhankelijkheid
EBICS. Zwaarder om op te zetten, maar zonder tussenliggend platform en zonder geografische grens.
Deze methodes sluiten elkaar niet uit.
Isabel Connect en EBICS kunnen naast elkaar lopen op dezelfde Odoo-instantie.
Eén bank bereikt via Isabel, een andere via EBICS, in dezelfde boekhouding.
Hetzelfde geldt voor uittreksels via het ene kanaal ontvangen en betalingen via het andere uitsturen.
Daar is niets verkeerd aan, op voorwaarde dat het een beslissing is en geen erfenis, en op voorwaarde dat u vermijdt hetzelfde uittreksel twee keer te importeren.
EBICS-bankconnectiviteit
De Europese standaard van machine tot machine, zonder tussenliggend platform, en perfect compatibel met Isabel op dezelfde database.
EBICS in Odoo
Isabel Connect voor Odoo
CODA-uittreksels elke ochtend en betalingsbatches die met één klik uit Odoo vertrekken, terwijl de goedkeuringen in Isabel blijven.
Isabel Connect in Odoo
Veelgestelde vragen
Technische punten, uitzonderingsgevallen en de vragen die het vaakst in projecten opduiken.
Voor veel kleine organisaties wel. Ze wordt ontoereikend zodra uw afsluiting tegen een auditor moet kunnen, of zodra u betalingsbatches moet uitsturen.
Drie formaten van gestructureerde uittreksels. CODA is het Belgische, MT940 de oudere internationale standaard, CAMT.053 zijn ISO 20022-opvolger.
Alle drie dragen ze de saldi en het uittrekselnummer, en dat is wat telt.
Nee. Alleen een boekhoudkantoor kan intekenen. Wilt u dit kanaal, dan gaat de aanvraag via uw boekhouder, en blijft het contract op zijn naam.
Ja, op dezelfde Odoo-instantie. Sommige organisaties bereiken de ene bank via Isabel en de andere via EBICS, in dezelfde boekhouding.
Het is een gangbare opzet voor groepen met entiteiten in meerdere landen.
Nee. Isabel Connect is de brug tussen Odoo en uw Isabel-platform. Zonder Isabel-contract is er niets om te verbinden.
Ja, en dat is gangbaar. Bijvoorbeeld CODA via CodaBox en betalingen via Isabel. U moet alleen vermijden uittreksels twee keer te importeren.
Ja. Odoo maakt de batch klaar, Isabel regelt de ondertekening met itsme® of Isakey.
Uw mandaat en uw regels van dubbele ondertekening veranderen niet.
Door de continuïteit van de uittrekselnummers en de aaneenschakeling van de saldi na te kijken. Dat is precies wat een transactiestroom niet laat verifiëren.
Een direct verband. Een factuur die in een gestructureerd formaat verstuurd of ontvangen wordt, draagt referenties die de afstemming kan gebruiken.
Hoe meer beide stromen gestructureerd zijn, hoe minder manueel werk er tussen blijft.
Enkele dagen wanneer de basisgegevens schoon zijn en de Odoo-versie recent. De beperkende factor is bijna nooit de technologie.
Welke methode past bij u?
Vertel ons uw banken, uw volumes, uw Odoo-versie en wie uw betalingen ondertekent. Wij zeggen u welke optie u moet kiezen, ook die waar wij niets aan verdienen.
Odoo-partner in België sinds 2009, Belgische boekhouding, CODA, SEPA, Isabel, EBICS en Peppol.