La connexion bancaire dans Odoo
Isabel, CODA, PSD2, EBICS ou CodaBox ?
Cinq façons de faire entrer vos données bancaires dans Odoo. Aucune n'est la meilleure dans tous les cas.
Voici comment choisir, et dans quelles situations chacune est le mauvais choix.
Deux familles, pas cinq
Avant de comparer les outils, il faut comprendre la ligne de partage. Elle ne passe pas entre les fournisseurs mais entre deux natures de données.
Le flux de transactions
C'est ce que fournissent la plupart des connecteurs bancaires modernes, ceux qui reposent sur la directive européenne PSD2. Vous recevez une liste de mouvements : date, montant, contrepartie, libellé. C'est rapide à mettre en place et souvent inclus dans votre abonnement.
Mais ce flux ne porte pas la structure comptable d'un extrait. Il n'y a pas de numéro d'extrait, pas de solde d'ouverture, pas de solde de clôture. Autrement dit : vous ne pouvez pas prouver qu'il ne manque rien.
L'extrait structuré
Un fichier CODA (le format bancaire belge) ou ses équivalents internationaux MT940 et CAMT.053 contient l'objet comptable complet : le numéro de séquence de l'extrait, le solde d'ouverture, chaque mouvement avec ses détails structurés, et le solde de clôture. L'extrait se referme sur lui-même.
C'est cette propriété qui compte. Si le solde de clôture de l'extrait 47 correspond au solde d'ouverture de l'extrait 48, vous savez qu'aucun mouvement n'a été perdu. C'est ce que cherche un auditeur, et c'est ce qui rend un rapprochement bancaire défendable.
Le test en trois questions :
Regardez un extrait importé dans votre Odoo.
- A-t-il un numéro ?
- Un solde d'ouverture ?
- Un solde de clôture ?
Si l'une des réponses est non, vous travaillez sur un flux de transactions et non sur des extraits, et votre clôture repose sur une hypothèse.
Les cinq méthodes, une par une
Synchronisation native d'Odoo (PSD2)
Comment ça marche. Odoo se connecte à votre banque via un agrégateur, avec votre consentement en ligne.
Ce que vous obtenez. Un flux de transactions, souvent plusieurs fois par jour.
Ce que vous n'obtenez pas. Les soldes d'ouverture et de clôture, les numéros d'extrait, et les paiements sortants.
Le point de friction. La PSD2 impose un renouvellement périodique du consentement. En pratique, quelqu'un doit se reconnecter régulièrement, et si personne ne le fait, le flux s'arrête sans bruit.
Le bon choix si vous avez une ou deux banques, peu de mouvements, aucun lot de paiements à signer, et une clôture qui n'est pas auditée.
CodaBox
Comment ça marche. Un service belge qui collecte les fichiers CODA auprès des banques et les livre aux fiduciaires.
Ce que vous obtenez. De véritables extraits CODA structurés, et souvent les fichiers SODA de votre secrétariat social.
Ce que vous n'obtenez pas. L'émission de paiements. C'est un canal entrant uniquement.
Le point de friction. Vous ne maîtrisez pas le canal : il appartient contractuellement à votre fiduciaire. Tout changement, un nouveau compte, un changement de banque, la résiliation du service, passe par elle. Et si vous changez de comptable, la question du canal se repose.
Le bon choix si votre fiduciaire reçoit déjà vos CODA par ce canal et que vous n'avez pas besoin d'émettre des paiements depuis Odoo.
Import manuel
Comment ça marche. Vous téléchargez les fichiers depuis le portail de la banque et vous les déposez dans Odoo.
Ce que vous obtenez. Exactement les mêmes données qu'avec Isabel ou CodaBox. La qualité comptable est identique.
Le point de friction. Quelqu'un doit le faire, chaque jour, pour chaque compte. C'est là que se cachent les oublis, et le vrai coût est le temps de votre équipe.
Le bon choix si vous démarrez, ou pour valider une configuration avant de l'automatiser.
EBICS
Comment ça marche. Un standard européen d'échange de fichiers de machine à machine, avec certificats et signature distribuée.
Ce que vous obtenez. Des extraits structurés et des paiements sortants, sans intermédiaire, y compris à l'international.
Le point de friction. La mise en place se négocie banque par banque, et toutes ne la proposent pas aux mêmes conditions. Le démarrage est plus long.
Le bon choix si vous êtes une organisation multipays ou multibanque hors Belgique, ou si vous voulez vous affranchir de toute plateforme tierce.
Isabel 6 + Isabel Connect
Comment ça marche. Isabel est la plateforme multibanque belge. Isabel Connect la relie à Odoo dans les deux sens.
Ce que vous obtenez. Les fichiers CODA importés automatiquement chaque matin, et les lots de paiements envoyés depuis Odoo en un clic, les approbations restant dans Isabel, avec itsme® ou Isakey.
Le coût. Votre abonnement Isabel, facturé par Isabel, plus la licence Noviat à 1 000 €/an par base de données.
Le point de friction. Un contrat Isabel est nécessaire. Ce n'est pas rentable pour une société qui a une seule banque et vingt mouvements par mois.
Le bon choix si vous avez plusieurs banques, des paiements qui exigent plusieurs signataires, et une clôture qui doit tenir.
Ce qu'exige vraiment une clôture fiable
Un extrait de compte n'est pas une liste de mouvements. C'est un document avec un numéro, un solde d'ouverture et un solde de clôture, et ce sont ces trois éléments qui vous permettent de prouver qu'il ne manque rien.
Où ça se voit. Avec un flux de transactions, vous pouvez rapprocher au jour le jour et rester incapable d'affirmer, en fin d'année, que le compte est complet. Avec des extraits structurés, l'arithmétique se boucle d'elle-même : solde d'ouverture plus mouvements égale solde de clôture, ou bien quelque chose ne va pas et vous le savez le matin même.
Ce que ça coûte de se tromper. Reconstituer une année d'historique bancaire à partir d'un flux incomplet, c'est une semaine de travail pour quelqu'un qui a mieux à faire, et ça tombe toujours au pire moment.
Le tableau comparatif
Les critères qui décident vraiment, pas ceux qui font bien dans une brochure.
| Critère | Odoo natif (PSD2) | CodaBox | Isabel Connect | EBICS | Import manuel |
|---|---|---|---|---|---|
| Nature des données | Transactions | Extraits CODA | Extraits CODA | Extraits structurés | Extraits structurés |
| Numéro d'extrait | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Soldes d'ouverture et de clôture | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Paiements sortants depuis Odoo | Non | Non | Oui | Oui | Fichier téléversé à la main |
| Qui peut souscrire | Vous | La fiduciaire uniquement | Vous | Vous | Vous |
| Multibanque | Dépend de l'agrégateur | Oui (Belgique) | Oui | Oui | Oui |
| Ré-authentification | Périodique, imposée par la PSD2 | Non | Rare, du côté d'Isabel | Non, des certificats | À chaque téléchargement |
| Automatisation | Oui | Oui | Oui, quotidienne | Oui | Non |
| Effort de mise en place | Faible | Moyen, via la fiduciaire | Moyen | Élevé, banque par banque | Aucun |
| Coût annuel | Souvent inclus dans l'abonnement | Facturé à la fiduciaire, refacturé ou non | Abonnement Isabel + 1 000 € Noviat par base de données | Frais bancaires + intégration | Zéro euro, mais du temps chaque jour |
| Solidité en audit | Faible | Bonne | Bonne | Bonne | Bonne |
| Hors Belgique | Dépend des banques | Non | Les comptes liés à Isabel | Oui | Dépend de la banque |
Comment choisir, en pratique
Dans cette section, vous pouvez traiter efficacement les questions courantes.
Une banque, peu de mouvements, pas de lots de paiements
Restez sur la synchronisation native d'Odoo. Elle suffit, elle est incluse, et payer plus ne vous apporterait rien.
Gardez simplement un œil sur le renouvellement du consentement.
Votre fiduciaire reçoit déjà vos CODA
Parlez-lui avant toute chose : le canal existe peut-être déjà et il ne vous manque peut-être qu'une configuration du côté d'Odoo.
N'oubliez pas que l'abonnement reste le sien, pas le vôtre.
Plusieurs banques, et des paiements qui exigent des signatures
C'est le cas typique d'Isabel. Le déclencheur n'est pas l'import des extraits, c'est le moment où vous devez émettre des paiements à plusieurs signataires sans manipuler de fichiers.
Plusieurs pays, ou une volonté d'indépendance
EBICS. Plus lourd à mettre en place, mais sans plateforme intermédiaire et sans limite géographique.
Ces méthodes ne s'excluent pas.
Isabel Connect et EBICS peuvent fonctionner côte à côte sur la même instance Odoo.
Une banque atteinte via Isabel, une autre par EBICS, dans la même comptabilité.
Il en va de même pour recevoir les extraits par un canal et émettre les paiements par un autre.
Il n'y a rien de mal à cela, à condition que ce soit une décision plutôt qu'un héritage, et à condition d'éviter d'importer deux fois le même extrait.
Connexion bancaire EBICS
Le standard européen de machine à machine, sans plateforme intermédiaire, et parfaitement compatible avec Isabel sur la même base de données.
EBICS dans Odoo
Isabel Connect pour Odoo
Les extraits CODA chaque matin et les lots de paiements envoyés depuis Odoo en un clic, les approbations restant dans Isabel.
Isabel Connect dans Odoo
Questions fréquentes
Points techniques, cas particuliers et questions qui reviennent le plus souvent dans les projets.
Pour beaucoup de petites organisations, oui. Elle devient insuffisante dès que votre clôture doit résister à un auditeur, ou dès que vous devez émettre des lots de paiements.
Trois formats d'extraits structurés. CODA est le format belge, MT940 l'ancien standard international, CAMT.053 son successeur ISO 20022.
Les trois portent les soldes et le numéro d'extrait, et c'est ce qui compte.
Non. Seule une fiduciaire peut souscrire. Si vous voulez ce canal, la demande passe par votre comptable, et le contrat reste à son nom.
Oui, sur la même instance Odoo. Certaines organisations atteignent une banque via Isabel et une autre par EBICS, dans la même comptabilité.
C'est une configuration courante pour les groupes qui ont des entités dans plusieurs pays.
Non. Isabel Connect est le pont entre Odoo et votre plateforme Isabel. Sans contrat Isabel, il n'y a rien à connecter.
Oui, et c'est courant. Par exemple les CODA via CodaBox et les paiements via Isabel. Il faut simplement éviter d'importer deux fois les extraits.
Oui. Odoo prépare le lot, Isabel gère la signature avec itsme® ou Isakey.
Votre mandat et vos règles de double signature ne changent pas.
En vérifiant la continuité des numéros d'extrait et l'enchaînement des soldes. C'est exactement ce qu'un flux de transactions ne permet pas de vérifier.
Un lien direct. Une facture émise ou reçue dans un format structuré porte des références que le rapprochement peut exploiter.
Plus les deux flux sont structurés, moins il reste de travail manuel entre eux.
Quelques jours quand les données de base sont propres et la version d'Odoo récente. Le facteur limitant n'est presque jamais la technologie.
Quelle méthode est la bonne pour vous ?
Dites-nous vos banques, vos volumes, votre version d'Odoo et qui signe vos paiements. Nous vous dirons quelle option choisir, y compris celle qui ne nous rapporte rien.
Partenaire Odoo en Belgique depuis 2009, comptabilité belge, CODA, SEPA, Isabel, EBICS et Peppol.